Risikolebensversicherungversicherung Risikoerfassung
Bitte füllen Sie möglichst alle Felder vollständig aus
Die Höhe der Versicherungssumme und die Laufzeit der Versicherung legen Sie fest. Bei einer Darlehensabsicherung empfiehlt sich mindestens die Darlehenssumme. Die Versicherungssumme kann während der gesamten Laufzeit konstant bleiben oder analog der Restschuld des Darlehens während der Laufzeit fallen (etwas günstiger).
Bei mehreren abzusichernden Personen können Einzelverträge für jede zu versichernde Person abgeschlossen werden oder ein Vertrag auf „verbundene Leben“. Dies bedeutet, dass beide in einem Vertrag „versicherte Personen“ sind, und die Versicherungssumm einmalig beim Tod ausgezahlt wird. (Vorteil: etwas günstigere Beiträge; Nachteil: unflexibel, steuerliche Nachteile).
Verträge können als „reine Risikoverträge ohne Optionen“ oder mit gewissen Optionen vereinbart werden (gegen Mehrbeitrag). Diese Optionen können zum Beispiel sein: Möglichkeit der Erhöhung während der Laufzeit, Verlängerung der Laufzeit, Auszahlung der Versicherungssumme bei „unheilbaren Krankheiten“.
Bei zwei Personen empfiehlt es sich, die Verträge „über Kreuz“ (d.h. man versichert sich gegenseitig) abzuschließen. Dies hat im Leistungsfall erhebliche steuerliche Vorteile. Der Freibetrag im Erbfall für Ehegatten liegt bei 500.000 € (bei nicht verwandten Personen bei nur € 20.000.-), d. h. bei einer Hinterlassenschaft über diesem Wert fällt erhebliche Erbschaftssteuer an. Dies kann durch die skizzierte Lösung verhindert werden.
Es ist auch immer ratsam, ein Testament zu erstellen, um den Nachlass zu regeln. Sprechen Sie mich an.
