Negativzinsen – was tun?!?

Sparen kann ganz schön teuer werden….

Immer mehr Banken verlangen von Ihren Kunden Negativzinsen oder Verwahrentgelte

Lassen Sie sich das nicht gefallen

  • wir haben die Alternativen
  • Anlage in Abhängigkeit von Ihren Zielen und der Anlagedauer
  • kurz-, mittel- und langfristige Anlage möglich
  • “sicherer” Zinssatz
  • Verfügbarkeit

“Kaufe, wenn die Kanonen donnern”

Viele Anleger sind durch die Coronavirus-Meldungen stark verunsichert und überlegen, ob sie mit ihren Anlagen warten sollen, bis die Krise vorbei ist.

Der Blick zurück zeigt, dass solche Krisen den Börsen meist nur einen kurzfristigen Dämpfer verpasst haben. So waren auch die während der SARS-Krise in den Jahren 2002/2003 erlittenen Verluste innerhalb kurzer Zeit wieder ausgeglichen.

Kursentwicklungen werden vor allem von den Erwartungen der Marktteilnehmer, langfristigen Unternehmensdaten, der Zinsentwicklung und der weltwirtschaftlichen Lage bestimmt. Berechnungen zeigen, dass der Aktienmarkt in Deutschland seit 1900 eine durchschnittliche jährliche Rendite (nach Abzug der Inflation) von 3,4 % erzielt hat. In Amerika erreichten diese Renditen sogar 6,3 % im Durchschnitt.

Anleger sollten sich darüber im klaren sein, dass sie bei Aktienkäufen an der Unternehmensentwicklung mit allen Chancen und Risiken partizipieren. Die Risiken können minimiert werden, wenn man, zum Beispiel über Aktienfonds, das Kapital über verschiedene Länder und Branchen streut.

Kurskorrekturen, wie momentan, können ja auch genutzt werden, um Aktien günstig zu kaufen.

Unser Netzwerk

Unser Netzwerk ist über Jahre gewachsen und entspricht unseren – an uns selbst gestellten – Maßstäben:

  • fachlich kompetent
  • menschlich integer
  • loyal

und besteht aus:

  • Steuerberatern – mit Schwerpunkt im Heilwesenbereich
  • Rechtsanwälten – für die Medizin- und Vertragsrecht kein Fremdwort ist
  • Banken – mit Kompetenz und Finanzstärke
  • Mediziner-Netzwerken – Expertise bundesweit
  • Versicherungen – unabhängige Übersicht und Empfehlung

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Die Deutschen werden 7 Jahre älter als Sie denken

Die Deutschen leben immer länger – vor allem länger als gedacht.
Damit steigt das Risiko, dass im hohen Alter das Geld nicht reicht.

Lesen Sie mehr in diesem Artikel…

Hier können Sie Ihre eigene Lebenserwartung berechnen:

Die Ruhestandsplanung zeigt Ihnen auf, wie Sie die Kaufkraft im Alter erhalten können und welche Risiken Sie dafür eingehen müssen.

Ihr Finanzstatus wird von mir neutral unter die Lupe genommen und Sie erhalten Gewissheit über den Status Quo ihrer Altersvorsorge.

Wenn Ihnen das Ergebnis zusagt, dann übernehme ich auch die Strukturierung ihres Vermögens.

Sprechen Sie mich an, wenn Sie weitere Informationen wünschen:

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Ruhestandsplanung

Ruhestandsplanung sorgt dafür, die Alterskaufkraft zu sichern

Das Ziel der Ruhestandsplanung ist der Aufbau eines breit gestreuten Privatvermögens. Sie sollte spätestens zwischen dem 40. und 5o. Lebensjahr beginnen und umfasst:

Die Ruhestandsplanung zeigt Ihnen auf, wie Sie die Kaufkraft im Alter erhalten können und welche Risiken Sie dafür eingehen müssen. Ihr Finanzstatus wird von mir neutral unter die Lupe genommen und Sie erhalten Gewissheit über den Status Quo ihrer Altersvorsorge.

Wenn Ihnen das Ergebnis zusagt, dann übernehme ich auch die Strukturierung ihres Vermögens.

Sprechen Sie mich an, wenn Sie weitere Informationen wünschen:

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Finanzberatung

Finanzberatung

Unsere Leistungen für Sie:

  • Absicherung für Studenten / Berufsstarter
  • Private und betriebliche Altersvorsorge
  • Berufsunfähigkeit, Dread Disease Absicherung
  • Krankenzusatzversicherung
  • Krankenvollversicherung
  • Pflegeversicherung
  • Haftpflicht-, Hausrat-, Wohngebäudeversicherung
  • Rechtsschutzabsicherung
  • Unfallversicherung
  • Firmen- und Praxisversicherung
  • Offene Investmentfonds
  • Vermögensverwaltung
  • Depotcheck
  • Vermögensstrukturierung
  • Immobilien
  • Beteiligungen

Wie läuft eine Beratung ab:

1. Wünsche und Ziele definieren
Wir besprechen Ihren konkreten Bedarf, sowie Ihre Wünsche und Ziele – entweder telefonisch oder in einem persönlichen Gespräch vor Ort

2. Angebotserstellung
Wir ermitteln das auf Ihre Wünsche, Ziele und Ihren Bedarf optimierte Konzept

3. Präsentation des Konzept
Wir präsentieren Ihnen das erarbeitete Konzept und stellen Ihnen alle Unterlagen in Schriftform zur Verfügung

4. Antragsphase
Wenn Sie von unserem Konzept überzeugt sind beantragen wir gemeinsam mit Ihnen den notwendigen Versicherungsschutz

Sprechen Sie uns an…

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Basisrente – Rüruprente

Basisrente

Für Selbstständige und Freiberufler

Die Basisrente,

umgangssprachlich auch

“Rürup-Rente”

genannt,  wurde zum 01.01.2005 eingeführt. Sie ähnelt sehr stark der gesetzlichen Rentenversicherung bzw. der Versorgungswerkrente und trat neben die “betriebliche Altersvorsorge”. Sie ist nicht umlagefinanziert, sondern kapitalgedeckt.
Die monatliche Rentenzahlung darf beim Vertragsabschluss bis zum 31. Dezember 2011 nicht vor Vollendung des 60. Lebensjahres und beim Vertragsabschluss nach dem 31. Dezember 2011 nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres beginnen. Diese Rentenzahlung ist nicht beleihbar, vererbbar (d. h. im Todesfall fällt das angesparte Vermögen – wie bei der gesetzlichen Rentenversicherung – an die Versichertengemeinschaft), veräußerbar, übertragbar und kapitalisierbar.

Gute Rendite durch Steuervorteile

Wegen der steuerlichen Förderung ist die Rürup-Rente besonders für Selbstständige und Freiberufler attraktiv. Anders als bei der gesetzlichen Rente, wo die Beiträge der Versicherten schon im nächsten Monat wieder an die Rentner fließen, wird Ihre Rürup-Rente angesammelt und später zuzüglich einer sicheren Verzinsung wieder an Sie ausgezahlt.

Vater Staat fördert durch Steuervergünstigungen

Die Rürup-Rente wird steuerlich gefördert. Zusammen mit den Beiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung bzw. zum Versorgungswerk dürfen Sie die Beiträge zu Ihrem privaten Rürup-Vertrag im Rahmen der Altersvorsorgeaufwendungen schrittweise bis zu einem Höchstbeitrag vom zu versteuernden Einkommen abziehen – dieser Höchstbetrag lag bis 2014 bei 20.000 Euro (Ledige) und 40.000 Euro (gemeinschaftlich veranlagte Verheiratete). Seit 2015 ist er an den Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung gekoppelt.

Im Jahr 2019 liegt die pro Jahr maximal absetzbaren Sonderausgaben bei 24.305 Euro (88% des Höchstbetrags; für Verheiratete das doppelte). In den folgenden Jahren steigt der Anteil jährlich um zwei Prozentpunkte, so dass die Beiträge ab dem Jahr 2025 zu 100 Prozent (maximal Höchstbeitrag) berücksichtigt werden.

Zu beachten ist allerdings, dass der als Sonderausgaben abziehbare Beitrag um den bereits steuerfreien Anteil zu Ihrer gesetzlichen Rentenversicherung bzw. zum Versorgungswerk gekürzt wird.

Steuerliche Behandlung in der Rentenphase

Die steuerliche Behandlung der Rürup-Rente entspricht in der Rentenphase der der gesetzlichen Rentenversicherung.

Bis 2040 sind die monatlichen Leistungen aus der Rürup-Rente nur begrenzt steuerpflichtig. Der steuerfreie Anteil wird zu Beginn des Rentenbezuges festgelegt und als fester Betrag in Euro lebenslang festgeschrieben.

Je später der Rentenbeginn liegt, desto höher ist der Prozentsatz der Rente, der zu versteuern ist. Bis 2020 steigt der steuerpflichtige Prozentsatz von zunächst 50 % für den Rentenbeginn im Jahr 2005 jährlich um 2 %-Punkte an, danach bis 2040 um einen Prozentpunkt. Ab 2040 sind die Leistungen für erstmals ausgezahlte Rürup-Renten dauerhaft voll zu versteuern.

Rentenbeginn frühestens ab 60 bzw. 62

Im Regelfall beginnen die Auszahlungen aus Ihrer Rürup-Vorsorge, wenn Sie das 65./67. Lebensjahr erreicht haben. Als Versicherter können Sie Leistungen aber schon ab 60 bzw. 62 beantragen – die monatlichen Rentenzahlungen sind dann natürlich geringer als bei Rentenbeginn erst mit 65.

Die Leistungen aus Rürup-Verträgen werden grundsätzlich als monatliche Rente gewährt – lebenslang und ganz gleich, welches Alter Sie erreichen. Eine einmalige Kapitalauszahlung ist ausgeschlossen.

Vorsorge auch für die Familie

Ansprüche aus einer Rürup-Rente sind nicht vererbbar, allerdings können Sie bereits bei Vertragsabschluss eine Hinterbliebenenrente für Ihren Ehepartner oder die Kinder vereinbaren.

Die Ansprüche aus einer Rürup-Vorsorge dürfen ebenso wie gesetzliche Rentenansprüche nicht übertragen, beliehen oder veräußert werden, auch die Auszahlung in einem einmaligen Betrag ist nicht möglich.

Zusatzbaustein Berufsunfähigkeitsversicherung und Hinterbliebenenabsicherung

Als Ergänzung zur Altersvorsorge in Form der Rürup-Rente können Zusatzbausteine zur Absicherung für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit abgeschlossen werden. Möglich ist auch die Vereinbarung von variablen Beitragszahlungen oder beitragsfreien Zeiträumen. Nachteil: wenn die Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Rüruprente gekoppelt wird, kommt es im Leistungsfall zur nachgelagerten Besteuerung der Berufsunfähigkeitsrente.

Gegen Zusatzbeitrag kann eine Hinterbliebenenrente für den Ehepartner, mit dem der Versicherungsnehmer zum Zeitpunkt seines Todes in gültiger Ehe lebt, sowie für Kinder (Bedingung: Kindergeldanspruch) vereinbart werden.

Für wen eignet sich die Rürup-Rente besonders?

Auf Selbstständige zugeschnitten

Aufgrund der steuerlichen Rahmenbedingungen ist die Rürup-Rente besonders auf Selbstständige und Freiberufler zugeschnitten, die während ihres Berufslebens oft gar keine Ansprüche auf eine gesetzliche Rente erweben und deshalb in voller Eigenverantwortung für ihr Alter vorsorgen müssen.

Durch die hohen Steuerfreibeträge können Sie auch größere Beträge in ihre Rürup-Rente investieren und gleichzeitig von der staatlichen Förderung profitieren.

Auch Arbeitnehmer können profitieren

Auch als Arbeitnehmer mit gesetzlichem Rentenanspruch muss man heute zusätzlich vorsorgen. Die Rürup-Rente als sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Altersvorsorge kann entscheidend helfen, wenn es darum geht, die persönliche Vorsorgelücke zu schließen. Arbeitnehmer profitieren genauso von der steuerlichen Förderung der Rürup-Rente, wie Freiberufler und beruflich Selbstständige.

Fragen???

Vorabpauschale – ab 02.01.2019

Das müssen die Anleger zur Vorabpauschale wissen Viele Fondsanleger werden am 2. Januar 2019 auf ihrem Giro- oder Verrechnungskonto eine Abbuchung wegen „Fondsbesteuerung“ feststellen. Diese ist Folge der Investmentsteuerreform. Das Video erklärt, welche Bedeutung die sogenannte Vorabpauschale hat und wie sie sich berechnet.

Warum Heidrich Consult?

Deshalb sind Sie bei uns in guten Händen

Versicherungen kann man heutzutage überall abschließen: bei Vertretern von Versicherungsgesellschaften, bei Banken, direkt bei Versicherern oder mit wenigen Klicks irgendwo im Internet.

Warum sollten Sie dann trotzdem einen Versicherungsmakler aufsuchen?

Das ist schnell erklärt: Entweder sind Sie bei Abschluss und im Schadensfall auf sich allein gestellt (z. B. beim Onlineabschluss) oder Sie haben einen Vertreter, der nicht Sie, sondern sein Versicherungsunternehmen vertritt – das steckt beim Vertreter ja bereits in der Berufsbezeichnung.

Nur bei einem Versicherungsmakler sind Sie der Auftraggeber für eine zu erbringende Dienstleistung.
Nur bei einem Versicherungsmakler stehen Sie und Ihr Auftrag tatsächlich im Mittelpunkt, behalten immer alle Zügel in der Hand und geben den Takt vor:

…um die ganzheitliche Beratung – unter Einbeziehung des bestehenden Versicherungsschutzes (auch den Ihrer Angehörigen) – Sie allein bestimmen den Auftragsumfang!

Gerne sprechen wir einmal jährlich Ihr Versicherungspaket durch, ob es Veränderungen bei Ihnen, andere Sichtweisen zur Risikoeinschätzung oder bessere Produkte bzw. Anpassungsbedarf am Markt gibt
– aber nur, wenn Sie dies wünschen und bei uns anfordern! Wir halten uns gerne zurück und informieren Sie z. B. nur durch Newsletter oder wenn Sie uns rufen. Wir gehen Ihnen nicht auf den Wecker – sondern sind da, wenn Sie uns anfordern!
Wir sind Ihr Berater in allen Versicherungs- und Finanzfragen.

Ob persönlich bei uns im Büro, am Telefon, online oder per Mail – wir sind offen für alle Arten der Kommunikation.

… und planen gemeinsam mit Ihnen den Umfang der Risikoabdeckung und empfehlen für Sie geeignete Versicherer und Policen. Durch unsere Unabhängigkeit und den Zugriff auf eine Vielzahl von Versicherungsgesellschaften sind wir in der Lage, Ihnen preis- und leistungsstarke Lösungen anbieten zu können.

Im Gegenteil – gerade dann profitieren Sie im Besonderen von uns!
Wir begleiten die Schadenregulierung von A-Z, wenn Sie es wünschen. Damit haben Sie die Sicherheit, dass Sie auch die Leistung erhalten, die Ihnen zusteht – ohne viel Aufwand. Versprochen!

…die Versicherer durch uns als Versicherungsmakler u. a. eigene Vertriebskosten sparen (z. B. gesellschaftseigene Vertreter, Banken, Werbung, Onlinevergleichsportale), ist es branchenüblich, dass die Versicherungsmakler eine sogenannte Maklercourtage erhalten. Ihnen entstehen neben der regelmäßig zu entrichtenden Versicherungsprämie jedoch keine zusätzlichen Kosten für unser umfassendes Dienstleistungsangebot, sofern nicht separat für bestimmte Leistungen vorab eine Servicepauschale oder Honorar vereinbart wurde.

Um unseren Kunden maximalen Service bieten zu können, nutzen wir auch die Dienstleistungen verschiedener so genannter Maklerpools. Durch das “gemeinsame” Einkaufen mit vielen anderen Versicherungsmaklerbetrieben in ganz Deutschland, können wir häufig Sonderkonditionen anbieten, die sich vom Markt abheben. Wir beachten bei unserer Produktauswahl auch die Erfahrungen der Kollegen in der Schadens- und Leistungsbearbeitung. Denn weder Sie noch wir wollen bei einem Versicherer abschließen, der nur deshalb günstig sein kann, weil er sich bei der Schadenregulierung knausrig zeigt.

Dank des angebotenen Weiterbildungsangebots können wir unser Fachwissen kontinuierlich auf einem aktuellen Stand halten und ggf. auch noch weiter ausbauen. So bleiben wir dauerhaft Ihr kompetente Ansprechpartner in Versicherungsdingen, den Sie verdient haben und erwarten dürfen.

Kontaktieren Sie uns einfach und erleben Sie selbst, weshalb sich unsere vielen zufriedenen Kunden so gut aufgehoben fühlen.

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Finanzierungsberatung

Passt Ihre Finanzierung (noch)?

Ist die Praxis nicht optimal finanziert – zu kurze Laufzeit oder falsche Finanzierungsform – kann sich das dauerhaft negativ auf Ihre Liquidität auswirken. Das bedeutet Sie haben weniger Geld für zukünftige Investitionen oder zu Ihrer freien Verfügung haben.

Eine auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abgestimmte Finanzierung kann Ihnen mehr finanziellen Freiraum schaffen.

Wir unterstützen Sie unabhängig bei der Ermittlung der bestmöglichen Finanzierung und erstellen ein individuelles Finanzierungskonzept, das Sie für die finanzierende Bank benötigen. Außerdem prüfen wir die bestehenden Finanzierungen hinsichtlich Optimierungsmöglichkeiten. Die Bankenkommunikation nehmen wir Ihnen weitestgehend ab. Bei Bankverhandlungen unterstützen wir fachkundig.

So läuft die Finanzierungsberatung ab

  • Wir analysieren Ihre aktuelle Vermögens- und Ertragslage.
  • Wir  bereiten konkrete Optimierungsmöglichkeiten und Finanzierungsvorschläge vor.
  • Wir bereiten die notwendigen Unterlagen für die Bankgespräche vor.
  • Wir erstellen ein Konzept zur Untermauerung der Tragfähigkeit des Finanzierungsvorhabens.

Ihr Nutzen:

  • Sie erhalten eine neutrale Prüfung Ihrer persönlichen Finanzierungssituation.
  • Sie vermeiden hohe Zinsbelastungen und verbessern dadurch Ihre Liquiditätssituation.
  • Sie vermeiden Finanzierungslücken am Ende der Darlehenslaufzeit.
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