Risikovoranfrage bei Berufsunfähigkeitsabsicherung und privater Krankenversicherung:

Erst prüfen, dann beantragen

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine private Krankenversicherung abschließen möchte, muss Gesundheitsfragen beantworten. Viele Antragsteller unterschätzen dabei, wie wichtig eine saubere Vorbereitung ist. Denn die Gesundheitsangaben entscheiden maßgeblich darüber, ob Sie Versicherungsschutz erhalten, zu welchen Bedingungen Sie angenommen werden und ob später im Leistungsfall Probleme entstehen können.

Gerade bei der Berufsunfähigkeitsabsicherung und bei der privaten Krankenversicherung gilt: Ein Antrag „auf gut Glück“ ist selten eine gute Idee. Wer unvorbereitet Gesundheitsangaben macht, alte Diagnosen falsch einordnet oder ungeprüft Unterlagen einreicht, riskiert unnötige Rückfragen, Risikozuschläge, Leistungsausschlüsse oder sogar eine Ablehnung.

Eine Risikovoranfrage hilft dabei, die Versicherbarkeit vorab einzuschätzen. Sie ist besonders wichtig, wenn Vorerkrankungen, frühere Beschwerden, psychotherapeutische Behandlungen, Operationen, chronische Erkrankungen, riskante Hobbys oder besondere berufliche Risiken vorliegen.

Warum Gesundheitsangaben bei BU und PKV so wichtig sind

Sowohl bei der Berufsunfähigkeitsversicherung als auch bei der privaten Krankenversicherung prüft der Versicherer vor Vertragsabschluss das individuelle Risiko.

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung geht es vor allem um die Frage, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie aufgrund Ihrer gesundheitlichen Vorgeschichte später berufsunfähig werden könnten.

Bei der privaten Krankenversicherung geht es darum, welche Krankheitskosten künftig zu erwarten sind und ob bestehende oder frühere Erkrankungen ein erhöhtes Kostenrisiko darstellen.

Die Prüfung ist also unterschiedlich ausgerichtet, aber in beiden Bereichen sind vollständige, korrekte und verständliche Gesundheitsangaben entscheidend.

Wichtig ist: Der Versicherer prüft nicht automatisch Ihre komplette Krankenakte. Er bewertet zunächst das, was Sie im Antrag oder in einer Risikovoranfrage angeben und welche Unterlagen Sie zusätzlich einreichen.

Genau deshalb kommt es darauf an, Ihre Gesundheitshistorie vorab sorgfältig aufzubereiten.

Was ist eine Risikovoranfrage?

Eine Risikovoranfrage ist eine Vorprüfung Ihrer Versicherbarkeit, bevor ein offizieller Antrag gestellt wird.

Dabei werden Ihre relevanten Gesundheitsdaten, Diagnosen, Behandlungen und gegebenenfalls weitere Risikomerkmale strukturiert aufbereitet und bei einem oder mehreren Versicherern zur Einschätzung eingereicht.

Das Ziel ist, vorab zu erfahren, ob eine Annahme möglich ist und mit welchen Bedingungen gerechnet werden muss.

Mögliche Ergebnisse einer Risikovoranfrage sind zum Beispiel:

• normale Annahme ohne Einschränkungen,
• Annahme mit Risikozuschlag,
• Annahme mit Leistungsausschluss,
• Zurückstellung,
• Ablehnung.

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung kann ein Versicherer beispielsweise bestimmte Erkrankungen vom Schutz ausschließen oder wegen eines erhöhten Risikos einen Beitragszuschlag verlangen.

Bei der privaten Krankenversicherung kann es ebenfalls zu Risikozuschlägen, Leistungsausschlüssen in bestimmten Bereichen oder einer Ablehnung kommen. In der PKV sind Leistungsausschlüsse je nach Tarif, Anbieter und Konstellation allerdings besonders kritisch zu bewerten, weil sie den Krankenversicherungsschutz unmittelbar betreffen können.

Warum ein offizieller Antrag nicht der erste Schritt sein sollte

Viele Interessenten stellen zunächst einen normalen Antrag und warten dann ab, wie der Versicherer entscheidet. Das klingt einfach, ist aber häufig der falsche Weg.

Denn wenn der Versicherer den Antrag ablehnt oder nur mit ungünstigen Bedingungen annimmt, ist diese Entscheidung dokumentiert. Bei späteren Anträgen bei anderen Gesellschaften kann relevant sein, ob bereits ein Antrag abgelehnt, zurückgestellt oder nur mit Erschwernissen angenommen wurde.

Das gilt sowohl bei der Berufsunfähigkeitsabsicherung als auch bei der privaten Krankenversicherung.

Deshalb sollte vor allem bei vorhandenen Vorerkrankungen zuerst geprüft werden, wie verschiedene Versicherer die Gesundheitshistorie einschätzen. Erst wenn klar ist, welcher Anbieter voraussichtlich die besten Bedingungen bietet, sollte der offizielle Antrag gestellt werden.

Die Reihenfolge ist also entscheidend:

Erst Unterlagen prüfen. Dann Risikovoranfrage stellen. Danach den passenden Versicherer auswählen. Erst dann den offiziellen Antrag einreichen.

Anonyme oder pseudonymisierte Risikovoranfrage

Eine Risikovoranfrage kann häufig anonymisiert oder pseudonymisiert gestellt werden. Das bedeutet: Der Versicherer erhält die medizinisch relevanten Informationen, aber zunächst keine vollständigen personenbezogenen Daten wie Name, Anschrift oder Geburtsdatum in eindeutig zuordenbarer Form.

Ziel ist es, eine fachliche Risikoeinschätzung zu erhalten, ohne sofort einen offiziellen Antrag auszulösen.

Dabei geht es nicht darum, Informationen zurückzuhalten oder Erkrankungen zu verschweigen. Es geht darum, die Risikoprüfung geordnet vorzubereiten und unnötige Nachteile zu vermeiden.

Gerade bei BU und PKV ist das sinnvoll, weil Versicherer dieselbe gesundheitliche Vorgeschichte unterschiedlich bewerten können. Eine frühere psychotherapeutische Behandlung, Rückenbeschwerden, Allergien, Bluthochdruck, eine Operation, Migräne, Hauterkrankungen oder Magen-Darm-Beschwerden können bei verschiedenen Gesellschaften zu sehr unterschiedlichen Ergebnissen führen.

Was bei einem Versicherer zu einem Ausschluss oder einer Ablehnung führt, kann bei einem anderen Anbieter normal oder mit moderatem Zuschlag angenommen werden.

Welche Unterlagen sind für BU und PKV relevant?

Welche Unterlagen benötigt werden, hängt vom konkreten Fall ab. Häufig relevant sind:

• Arztberichte,
• Befundberichte,
• Krankenhausentlassungsberichte,
• Operationsberichte,
• Laborwerte,
• Facharztberichte,
• Therapieberichte,
• Medikamentenübersichten,
• Bescheinigungen über abgeschlossene Behandlungen,
• Stellungnahmen behandelnder Ärzte,
• Leistungsübersichten der gesetzlichen Krankenkasse,
• Auskünfte aus privaten Krankenversicherungen oder Beihilfestellen.

Gerade bei älteren Diagnosen ist wichtig zu klären, was tatsächlich vorlag, wann die Behandlung abgeschlossen wurde und ob heute noch Beschwerden bestehen.

Ein häufiger Fehler besteht darin, aus Unsicherheit einfach die komplette Patientenakte an den Versicherer zu schicken. Das wirkt zwar auf den ersten Blick besonders transparent, ist aber nicht immer sinnvoll.

In Patientenakten, Abrechnungsdaten oder Krankenkassenübersichten können auch Verdachtsdiagnosen, Abrechnungsschlüssel, unklare Notizen oder längst erledigte Beschwerden auftauchen. Nicht jeder Eintrag bedeutet automatisch, dass eine relevante Erkrankung bestand. Trotzdem kann ein ungeprüfter Unterlagenstapel Rückfragen auslösen oder zu einer ungünstigeren Bewertung führen.

Vollständigkeit bedeutet nicht, wahllos alles einzureichen. Vollständigkeit bedeutet, die konkret gestellten Fragen richtig, nachvollziehbar und im erforderlichen Umfang zu beantworten.

Gesundheitsfragen genau lesen

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung und der privaten Krankenversicherung müssen Sie die Gesundheitsfragen des Versicherers vollständig und wahrheitsgemäß beantworten.

Entscheidend ist dabei, wonach der Versicherer konkret fragt.

Die Fragen unterscheiden sich je nach Anbieter deutlich. Manche Versicherer fragen nach ambulanten Behandlungen der letzten drei Jahre, andere nach fünf Jahren. Stationäre Behandlungen werden häufig über längere Zeiträume abgefragt. Psychotherapeutische Behandlungen, Suchterkrankungen oder schwere Erkrankungen können gesondert und über andere Zeiträume abgefragt werden.

Auch bei der privaten Krankenversicherung gibt es je nach Gesellschaft und Tarif unterschiedliche Fragestellungen und Abfragezeiträume.

Deshalb ist es nicht ausreichend, Gesundheitsangaben „ungefähr“ aus dem Gedächtnis zu machen. Gerade wenn in den letzten Jahren mehrere Arztbesuche, Facharzttermine, Diagnosen oder Medikamente eine Rolle gespielt haben, sollten die Angaben vorher sauber geklärt werden.

Die zentrale Frage lautet nicht: „Was halte ich persönlich für wichtig?“

Die richtige Frage lautet: „Was wird im Antrag konkret gefragt und welche Angaben fallen in diesen Zeitraum?“

Typische Fehler bei Risikovoranfragen und Anträgen

Bei BU und PKV treten in der Praxis immer wieder ähnliche Fehler auf.

Ein häufiger Fehler ist die Verharmlosung von Beschwerden. Aus „ein bisschen Rücken“ wird im Arztbericht vielleicht eine wiederkehrende Lumboischialgie. Aus „Stress im Studium“ kann in der Akte eine Anpassungsstörung oder depressive Episode geworden sein. Aus „nur ein Gespräch beim Psychologen“ kann eine psychotherapeutische Behandlung mit Diagnose hervorgehen.

Der zweite Fehler ist das Gegenteil: Es werden unnötig viele Unterlagen eingereicht, ohne sie vorher zu prüfen oder einzuordnen. Dadurch bekommt der Versicherer Informationen, die vielleicht gar nicht gefragt waren oder ohne Erläuterung missverständlich wirken.

Der dritte Fehler ist eine unstrukturierte Darstellung. Wenn der Versicherer aus verschiedenen Arztunterlagen selbst rekonstruieren muss, was wann war, welche Behandlung abgeschlossen ist und ob Beschwerden noch bestehen, steigt die Wahrscheinlichkeit von Rückfragen oder ungünstigen Einschätzungen.

Der vierte Fehler ist der voreilige Antrag bei nur einem Versicherer. Gerade bei BU und PKV sollte nicht der Zufall entscheiden, welcher Risikoprüfer Ihre Unterlagen als Erster bewertet.

Was prüft der Versicherer?

Bei der Berufsunfähigkeitsabsicherung prüft der Versicherer unter anderem:

• Welche Erkrankungen oder Beschwerden lagen vor?
• Wann traten sie auf?
• Wie lange dauerte die Behandlung?
• Gab es Arbeitsunfähigkeitszeiten?
• Gibt es Rückfälle oder wiederkehrende Beschwerden?
• Bestehen Einschränkungen im Beruf?
• Besteht ein erhöhtes Risiko für eine spätere Berufsunfähigkeit?

Bei der privaten Krankenversicherung prüft der Versicherer unter anderem:

• Welche Diagnosen und Behandlungen lagen vor?
• Sind laufende Behandlungen zu erwarten?
• Werden regelmäßig Medikamente eingenommen?
• Bestehen chronische Erkrankungen?
• Sind Operationen, Therapien oder Kontrolluntersuchungen geplant?
• Ist mit erhöhten Kosten in bestimmten Leistungsbereichen zu rechnen?

Die Risikoprüfung ist also kein rein formaler Vorgang. Sie entscheidet darüber, ob und zu welchen Bedingungen Versicherungsschutz angeboten wird.

Warum mehrere Versicherer angefragt werden sollten

Ein einzelnes Ergebnis sagt wenig über den gesamten Markt aus.

Gerade bei Berufsunfähigkeitsversicherung und privater Krankenversicherung unterscheiden sich die Annahmerichtlinien der Versicherer erheblich. Ein Anbieter kann eine Vorerkrankung streng bewerten, während ein anderer Anbieter dieselbe Historie deutlich entspannter einordnet.

Das betrifft zum Beispiel:

• Rücken- und Gelenkbeschwerden,
• Allergien und Asthma,
• psychotherapeutische Behandlungen,
• Hauterkrankungen,
• Migräne,
• Bluthochdruck,
• Schilddrüsenerkrankungen,
• Magen-Darm-Erkrankungen,
• frühere Operationen,
• Sport- und Freizeitrisiken,
• besondere berufliche Belastungen.

Deshalb ist es sinnvoll, bei relevanten Vorerkrankungen mehrere Versicherer zu prüfen. So lässt sich besser einschätzen, welcher Anbieter nicht nur tariflich, sondern auch hinsichtlich der Risikoprüfung passend ist.

Bei der BU reicht ein leistungsstarker Tarif allein nicht aus, wenn der Versicherer aufgrund der Gesundheitshistorie nur mit ungünstigem Ausschluss annimmt.

Bei der PKV reicht ein attraktiver Beitrag allein nicht aus, wenn relevante Risikozuschläge oder Einschränkungen den Schutz langfristig belasten.

Risikovoranfrage ist keine Einladung zum Verschweigen

Eine sorgfältige Risikovoranfrage bedeutet nicht, Diagnosen wegzulassen oder Angaben taktisch zu verkürzen.

Im Gegenteil: Gerade weil BU und PKV langfristige Verträge sind, müssen die Gesundheitsangaben belastbar sein. Fehlerhafte oder unvollständige Angaben können später gravierende Folgen haben.

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung kann das besonders kritisch werden, wenn im Leistungsfall geprüft wird, ob die Gesundheitsfragen damals korrekt beantwortet wurden.

Bei der privaten Krankenversicherung kann es ebenfalls zu erheblichen Problemen kommen, wenn sich nach Vertragsschluss herausstellt, dass relevante Angaben fehlten.

Eine gute Vorbereitung schützt also nicht nur vor schlechten Annahmebedingungen, sondern auch vor späteren Streitigkeiten.

Das Ziel ist eine ehrliche, vollständige und zugleich geordnete Darstellung Ihrer Gesundheitshistorie.

Was bedeutet vorvertragliche Anzeigepflicht?

Vor Abschluss einer BU oder PKV besteht eine vorvertragliche Anzeigepflicht. Das bedeutet: Die Fragen des Versicherers müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden.

Sie müssen aber nicht ungefragt Ihre gesamte medizinische Lebensgeschichte erzählen. Maßgeblich sind die konkret gestellten Fragen und die jeweiligen Abfragezeiträume.

Das ist ein wichtiger Unterschied.

Wer relevante Angaben verschweigt, gefährdet seinen Versicherungsschutz. Wer hingegen ungeprüft jede verfügbare Unterlage einreicht, schafft unter Umständen unnötige Probleme.

Richtig ist der Mittelweg: sauber prüfen, strukturiert aufbereiten und die Fragen exakt beantworten.

Wann ist eine Risikovoranfrage besonders sinnvoll?

Eine Risikovoranfrage ist bei BU und PKV besonders sinnvoll, wenn eine oder mehrere der folgenden Situationen vorliegen:

• frühere oder aktuelle psychotherapeutische Behandlung,
• wiederkehrende Rückenbeschwerden,
• Bandscheibenvorfall oder orthopädische Beschwerden,
• chronische Erkrankungen,
• regelmäßige Medikamenteneinnahme,
• Asthma, Allergien oder Atemwegserkrankungen,
• Bluthochdruck oder Herz-Kreislauf-Themen,
• Hauterkrankungen,
• Magen-Darm-Erkrankungen,
• neurologische Beschwerden,
• frühere Operationen,
• Krankenhausaufenthalte,
• längere Arbeitsunfähigkeitszeiten,
• gefährliche Hobbys,
• risikoreiche Sportarten,
• besondere berufliche Risiken.

Auch wenn Sie unsicher sind, ob eine Erkrankung relevant ist, sollte dies vorab geklärt werden. Eine kurze Einschätzung vor Antragstellung ist fast immer besser als eine unangenehme Überraschung nach Antragstellung.

Besonderheiten bei der Berufsunfähigkeitsversicherung

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sind Gesundheitsangaben besonders sensibel, weil der Versicherer später im Leistungsfall sehr genau prüft.

Wenn Sie berufsunfähig werden und Leistungen beantragen, kann der Versicherer prüfen, ob die Angaben im ursprünglichen Antrag korrekt waren. Stellt sich dann heraus, dass relevante Vorerkrankungen nicht angegeben wurden, kann das zu erheblichen Problemen führen.

Deshalb ist bei der BU nicht nur die Annahme wichtig, sondern auch die spätere Rechtssicherheit des Vertrages.

Eine saubere Risikovoranfrage und ein korrekt ausgefüllter Antrag schaffen hier eine deutlich bessere Grundlage.

Besonderheiten bei der privaten Krankenversicherung

Bei der privaten Krankenversicherung hat die Risikoprüfung eine andere Bedeutung. Hier geht es nicht um eine monatliche BU-Rente, sondern um die dauerhafte Absicherung von Krankheitskosten.

Ein Risikozuschlag kann den Beitrag dauerhaft erhöhen. Ein Leistungsausschluss kann in bestimmten Bereichen problematisch sein. Eine Ablehnung kann spätere Anträge erschweren.

Außerdem sollte bei der PKV nicht nur die Annahmeentscheidung betrachtet werden. Entscheidend ist auch, ob der Tarif langfristig zu Ihrer Lebensplanung, Ihrem Leistungsanspruch und Ihrer finanziellen Situation passt.

Gerade für Selbständige, Ärzte, Zahnärzte und gutverdienende Angestellte ist die PKV häufig eine langfristige strategische Entscheidung. Deshalb sollte die Risikovoranfrage nicht isoliert betrachtet werden, sondern als Teil einer umfassenden Beratung.

Wie läuft eine gute Vorbereitung ab?

Eine saubere Vorbereitung auf eine Risikovoranfrage bei BU und PKV läuft typischerweise in mehreren Schritten ab.

Zunächst werden die gewünschten Absicherungen geklärt. Geht es um eine neue Berufsunfähigkeitsversicherung, um eine private Krankenversicherung oder um beides? Welche Leistungen sollen abgesichert werden? Welche Anbieter und Tarife kommen grundsätzlich infrage?

Danach wird die Gesundheitshistorie erfasst. Dabei werden Behandlungen, Diagnosen, Beschwerden, Medikamente, Operationen und relevante Arztkontakte innerhalb der abgefragten Zeiträume gesammelt.

Anschließend werden unklare Punkte geprüft. Falls nötig, werden Arztberichte, Befunde oder Krankenkassenübersichten angefordert. Diese Unterlagen sollten aber nicht ungeprüft an Versicherer weitergeleitet werden.

Im nächsten Schritt werden die Angaben strukturiert aufbereitet. Wichtig ist eine klare Darstellung: Was war die Diagnose? Wann war die Behandlung? Wie wurde behandelt? Ist die Behandlung abgeschlossen? Gibt es noch Beschwerden? Gibt es Einschränkungen?

Erst danach erfolgt die Risikovoranfrage bei ausgewählten Versicherern.

Wenn die Rückmeldungen vorliegen, werden die Ergebnisse verglichen. Dabei geht es nicht nur um die Frage, ob eine Annahme möglich ist, sondern auch um die Qualität der Bedingungen.

Erst wenn klar ist, welcher Versicherer die beste Kombination aus Tarifqualität und Annahmebedingungen bietet, wird der offizielle Antrag gestellt.

Warum fachkundige Begleitung sinnvoll ist

Eine Risikovoranfrage ist keine reine Formulararbeit. Sie erfordert Erfahrung mit Gesundheitsfragen, Annahmerichtlinien und den Unterschieden zwischen den Versicherern.

Gerade bei BU und PKV kann eine falsche Reihenfolge teuer werden. Ein schlecht vorbereiteter Antrag kann zu Ausschlüssen oder Ablehnungen führen, die vermeidbar gewesen wären.

Als spezialisierter Versicherungsmakler prüfen wir gemeinsam mit Ihnen, welche Angaben erforderlich sind, welche Unterlagen sinnvoll sind und bei welchen Versicherern eine Voranfrage gestellt werden sollte.

Dabei geht es nicht darum, etwas zu beschönigen. Es geht darum, Ihre Gesundheitshistorie korrekt, vollständig und verständlich darzustellen.

Ein ungeordneter Stapel Unterlagen hilft selten. Eine klare, nachvollziehbare Aufbereitung verbessert den gesamten Prozess.

Häufige Fragen zur Risikovoranfrage bei BU und PKV

Muss ich meine komplette Krankenakte einreichen?

In der Regel nicht. Sie sollten die Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten und die dafür erforderlichen Unterlagen einreichen. Eine komplette Krankenakte sollte nicht ungeprüft weitergegeben werden.

Kann der Versicherer meine Ärzte kontaktieren?

Nicht ohne entsprechende Einwilligung. Für die Einholung von Arztberichten oder weiteren medizinischen Auskünften benötigt der Versicherer normalerweise eine Schweigepflichtentbindung oder eine gesonderte Zustimmung.

Ist eine Risikovoranfrage verbindlich?

Eine Risikovoranfrage ist in der Regel eine vorläufige Einschätzung auf Basis der eingereichten Angaben und Unterlagen. Die endgültige Entscheidung trifft der Versicherer meist erst im offiziellen Antrag. Trotzdem ist die Voranfrage sehr wertvoll, weil sie zeigt, mit welcher Annahmeentscheidung voraussichtlich zu rechnen ist.

Sollte ich auch kleine Beschwerden angeben?

Entscheidend ist, wonach der Versicherer fragt. Wenn eine Beschwerde, Behandlung oder Diagnose in den abgefragten Zeitraum und in den Inhalt der Frage fällt, muss sie angegeben werden. Ob Sie selbst die Beschwerde für harmlos halten, ist nicht der Maßstab.

Gilt die Risikovoranfrage nur für die BU?

Nein. Eine Risikovoranfrage ist sowohl bei der Berufsunfähigkeitsversicherung als auch bei der privaten Krankenversicherung sinnvoll. Die Risikoprüfung verfolgt zwar unterschiedliche Ziele, aber in beiden Bereichen können Vorerkrankungen zu Zuschlägen, Ausschlüssen oder Ablehnungen führen.

Was ist besser: Erst Antrag stellen oder erst Risikovoranfrage?

Bei relevanten Vorerkrankungen ist die Risikovoranfrage fast immer der bessere Weg. Erst wenn klar ist, welcher Versicherer voraussichtlich gute Bedingungen bietet, sollte der offizielle Antrag gestellt werden.

Fazit: Bei BU und PKV entscheidet die Vorbereitung

Bei der Berufsunfähigkeitsabsicherung und der privaten Krankenversicherung sind Gesundheitsangaben kein Nebenthema. Sie entscheiden darüber, ob Sie Versicherungsschutz bekommen, zu welchen Bedingungen Sie angenommen werden und wie belastbar Ihr Vertrag später ist.

Der Versicherer hat keinen automatischen Zugriff auf Ihre komplette Krankenakte. Entscheidend sind Ihre Angaben im Antrag, die konkret gestellten Gesundheitsfragen und die eingereichten Unterlagen.

Deshalb sollten Sie Ihre Gesundheitshistorie vor einem Antrag sauber prüfen und strukturiert aufbereiten. Bei relevanten Vorerkrankungen sollte anschließend eine anonyme oder pseudonymisierte Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern erfolgen.

So vermeiden Sie unnötige Ablehnungen, ungünstige Ausschlüsse und schlechte Annahmebedingungen.

Gerade bei BU und PKV gilt: Nicht blind beantragen. Erst prüfen. Dann vergleichen. Und erst danach den offiziellen Antrag stellen.

Wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeitsabsicherung oder private Krankenversicherung planen und unsicher sind, wie Ihre Gesundheitsangaben bewertet werden, sollten wir Ihre Situation vorab gemeinsam prüfen. So lässt sich klären, welche Versicherer in Frage kommen und wie der Antrag sinnvoll vorbereitet wird.